廣發(fā)銀行深挖小微業(yè)務(wù)潛力

互聯(lián)網(wǎng)世界的準(zhǔn)則正在加速滲透到傳統(tǒng)金融的思維當(dāng)中。于2011年制定“建設(shè)中國最高效中小企業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)的廣發(fā)銀行，正準(zhǔn)備利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，深入挖掘小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。

“互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行都在緊密關(guān)注。” 廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)宗樂新20日在接受記者采訪時(shí)稱，廣發(fā)銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的優(yōu)秀表現(xiàn)，其中一個(gè)重要的因素在于對(duì)大數(shù)據(jù)的挖掘和對(duì)消費(fèi)者行為的分析。而這一經(jīng)驗(yàn)，也將會(huì)復(fù)制到小微業(yè)務(wù)之中。

宗樂新透露，去年廣發(fā)銀行與淡馬錫旗下的一個(gè)專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)做了一個(gè)“信貸工廠”流程化的改造，將小企業(yè)從此前套用大企業(yè)模式中分離出來。在此基礎(chǔ)上，廣發(fā)銀行還將上一個(gè)新的小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)。“該系統(tǒng)5月在幾家分行進(jìn)行試點(diǎn)，7、8月份在全行進(jìn)行大規(guī)模的推廣，三季度完成在全行的上線。”有了此套系統(tǒng)，今后廣發(fā)銀行小微企業(yè)的審批、貸后管理、監(jiān)控等功能主要放在總行端，不僅解放了前端客戶經(jīng)理的生產(chǎn)力，同時(shí)也會(huì)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。

更重要的是，這一“信貸工廠”流程化的系統(tǒng)，還將要嫁接到不久前廣發(fā)銀行引進(jìn)的SAS決策系統(tǒng)的基礎(chǔ)平臺(tái)。通過引進(jìn)一些第三方的外部模型，以及未來還會(huì)引進(jìn)的一些大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用的做法，發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制效率。

“當(dāng)務(wù)之急是把系統(tǒng)建立起來，把系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)建立起來，因?yàn)闅v史的數(shù)據(jù)和批量的數(shù)據(jù)，對(duì)大數(shù)據(jù)分析才有強(qiáng)有力的支撐。”宗樂新說。

在利率市場(chǎng)化加速的形勢(shì)下，“背靠大樹好乘涼”的情況正在悄然發(fā)生轉(zhuǎn)變，小微企業(yè)的“藍(lán)海”更顯高性價(jià)比。宗樂新說，“余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)者利率市場(chǎng)化的步伐，央行很可能在明年就會(huì)建立像存款保險(xiǎn)制度等基礎(chǔ)因素，存款利率逐步放開的可能性很大。”

在此背景下，銀行大企業(yè)業(yè)務(wù)上的議價(jià)空間越來越小，帶來的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)也越來越小。宗樂新分析稱，大型企業(yè)未來在融資需求上會(huì)更多的走向資本市場(chǎng)、債券市場(chǎng)，而現(xiàn)在對(duì)小企業(yè)的持續(xù)投入，是銀行對(duì)未來可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)方向性選擇，是一個(gè)高性價(jià)比的選擇。

“廣發(fā)銀行今年來240億的新增貸款中，有約200億投入到小企業(yè)貸款中，”宗樂新透露，近年來，廣發(fā)銀行在小微業(yè)務(wù)上不斷地進(jìn)行資源傾斜。

宗樂新透露，2013年，廣發(fā)銀行小微企業(yè)貸款余額1368億元，占全行貸款總額的20%，較年初增長(zhǎng)25%，比全行貸款增幅高出11個(gè)百分點(diǎn)。連續(xù)多年大幅超過銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的“兩個(gè)不低于”要求。今年一季度末，小微貸款余額為1509億元。