廣發(fā)銀行用好“數(shù)字盾牌” 智能風(fēng)控守護(hù)資金安全

更新日期：2025-4-25

網(wǎng)絡(luò)詐騙套路多，手機(jī)“黑產(chǎn)軟件”已成為重點領(lǐng)域。為更好地應(yīng)對詐騙套路，廣發(fā)銀行從“技術(shù)防控”“系統(tǒng)阻斷”“客服聯(lián)動”三方面升級風(fēng)控系統(tǒng)，持續(xù)提升欺詐行為抵御能力，在實時交易環(huán)節(jié)識別阻斷，及時有效守護(hù)客戶資金安全。

對別有用心的“監(jiān)管機(jī)關(guān)”遠(yuǎn)程操控說“不”。客戶柳女士接到自稱金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的電話，誘導(dǎo)其下載安裝“銀在線App”，免費下調(diào)貸款利率。隨后柳女士手機(jī)被遠(yuǎn)程操控，并被辦理提前支取定期存款業(yè)務(wù)，還發(fā)起了多筆轉(zhuǎn)賬匯款。廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)精準(zhǔn)識別阻斷，第一時間協(xié)助中止柳女士的支取存款和轉(zhuǎn)賬操作，最終其賬戶存款絲毫無損。

對暗藏風(fēng)險的“公安人員”屏幕共享說“不”。客戶李女士接到自稱公安人員的視頻電話，對方以李女士“涉嫌洗錢”為由，被誘導(dǎo)開啟屏幕共享并安裝不明App，強制發(fā)起轉(zhuǎn)賬77萬元。廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)及時識別，第一時間致電李女士，提示提醒涉詐風(fēng)險，成功保障了客戶資金未受損失。

對心懷不軌的“直播客服”退費服務(wù)說“不”。客戶王女士接到自稱抖音直播客服的電話，以處理售后事宜為由，被誘導(dǎo)安裝“抖音會議”App。隨即，該App自動發(fā)起存款支取并向可疑賬戶轉(zhuǎn)賬。廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)及時控制，多次聯(lián)絡(luò)王女士未果后，由網(wǎng)點員工直接前往客戶住所上門提醒，成功攔截風(fēng)險。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，廣發(fā)銀行緊跟技術(shù)發(fā)展新動向，基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，不斷提升風(fēng)險識別與處置能力，已形成智能、精準(zhǔn)、閉環(huán)的風(fēng)控體系。2025年以來，廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)累計識別并攔截黑產(chǎn)軟件詐騙共計49起，為客戶避免潛在資金損失近千萬元。

打造風(fēng)控底層能力 實時監(jiān)測資金安全

廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)已全面覆蓋手機(jī)銀行、個人網(wǎng)銀、快捷支付、數(shù)字人民幣、ATM等多渠道交易場景，實現(xiàn)全天候監(jiān)測、預(yù)警和風(fēng)險處置，每筆交易均經(jīng)過大數(shù)據(jù)模型和風(fēng)控策略的實時運算，根據(jù)風(fēng)險等級采取差異化的處置措施，形成“事前風(fēng)險分析、事中提醒阻斷、事后核實復(fù)盤”的全流程閉環(huán)管控，確保客戶資金安全無虞。

實施統(tǒng)一風(fēng)險識別 精準(zhǔn)防范欺詐風(fēng)險

廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)整合多方資源，分門別類解析各種風(fēng)險案例，實現(xiàn)高風(fēng)險交易實時阻斷，快速聯(lián)動客服中心外呼核實；中風(fēng)險交易短信提醒、人臉識別、遠(yuǎn)程視訊等二次驗證。單一渠道交易被阻斷后，將在一定時間內(nèi)限制其他渠道資金匯出，防止風(fēng)險跨渠道蔓延，確保交易安全。

構(gòu)建AI數(shù)字風(fēng)控 智能守護(hù)交易行為

廣發(fā)銀行積極引入AI數(shù)字風(fēng)控技術(shù)，在手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬場景中嵌入智能數(shù)字人提醒交互，當(dāng)監(jiān)測到可疑交易時，AI風(fēng)控數(shù)字人將及時語音播報、多方面提問確認(rèn)，幫助客戶識別風(fēng)險。同時，還根據(jù)不同客戶群體的特征和交易行為，定制化提示常見騙局，增強客戶防詐騙意識。

下一步，廣發(fā)銀行還將持續(xù)探索拓展AI技術(shù)應(yīng)用，實現(xiàn)千人千面的智能風(fēng)控，讓客戶的每一筆交易都更安全、更放心。